Qu’est-ce que la fraude à la carte non présente ?
La fraude à la carte non présente (CNP) est une catégorie de fraude réalisée par le biais de transactions en ligne, par téléphone, par courrier ou par e-mail.
En d’autres termes, il s’agit d’un paiement frauduleux lorsque la carte n’est pas présentée au commerçant pour un contrôle visuel.
Généralement, une fraude CNP se produit après le vol d’une carte de paiement ou d’informations sur la carte (nom, numéro de carte et code de sécurité statique à trois chiffres au dos de la carte) ou l’achat sur le Dark Web.
Tendances de la fraude à la carte non présente
La fraude à la carte non présente est depuis longtemps la forme dominante de la fraude aux paiements. Selon les données de 2020 de Nilson, la fraude CNP représente 70 % du total des pertes dues à la fraude subies par les commerçants et les acquéreurs. Cette évolution est due à l’augmentation constante des transactions de commerce électronique et à la sophistication croissante des tactiques de fraude.
Fraude CNP aux États-Unis
Un rapport d’Insider Intelligence prévoit que les commerçants, les consommateurs et les émetteurs aux États-Unis perdront un total combiné de 10,16 milliards de dollars à cause de la fraude CNP en 2024. Dans son rapport « True Cost of Fraud », LexisNexis a estimé que chaque dollar de fraude CNP coûte 3,75 dollars aux commerçants américains.
Fraude CNP au Royaume-Uni et dans l’EEE
Plus de 2,13 millions de cas de fraude CNP en 2023 ont entraîné la perte de 360,5 millions de livres sterling au Royaume-Uni, selon le rapport annuel sur la fraude de UK Finance. Bien qu’il s’agisse d’une nouvelle inquiétante, les cas de fraude CNP ont diminué de 4 % par rapport à l’année précédente.
De même, selon la Banque centrale européenne, la fraude CNP représentait environ 63 % de la valeur totale de la fraude par carte au sein de l’Espace économique européen (EEE) en 2022.
La baisse de la fraude CNP en Europe peut être attribuée en grande partie à la mise en œuvre obligatoire de l’authentification forte du client (SCA) pour le commerce électronique, ce qui renforce la valeur de la SCA et des mesures similaires.
Les entreprises doivent continuer à adopter des mesures de sécurité innovantes pour garder une longueur d’avance sur l’évolution des menaces. L’une de ces solutions est la Dynamic Code Verification (DCV) de Thales, qui offre une couche de protection supplémentaire pour les transactions en ligne, garantissant que les titulaires de cartes et les entreprises peuvent réduire efficacement les risques de fraude.
IAM Trends
75% of decision-makers surveyed in our research study conducted by Enterprise Strategy Group said legacy identity tech is holding back innovation.
préserver l’expérience d’achat du consommateur.
Dynamic Code Verification de Thales Gemalto est une solution complète de sécurité pour les transactions par carte non présente, basée sur les éléments suivants :
- une carte de paiement à affichage,
- une solution mobile,
- et un serveur de validation.
Elle remplace les cryptogrammes statiques par des codes dynamiques, ce qui permet d’atténuer la fraude liée à l’utilisation de numéros de cartes statiques volés en ligne, sans aucune incidence sur l’infrastructure du commerçant.
La Dynamic Code Verification de Thales Gemalto est la première solution complète et adaptable.
Les banques peuvent décider de déployer la solution sur mobile, sur cartes à affichage ou avec les deux composants.
La polyvalence offerte par la solution Dynamic Code Verification de Thales Gemalto permet aux banques de fournir à leurs clients une solution de commerce électronique pertinente et sécurisée.
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Gérer et sécuriser les identités numériques à grande échelle
Comment la solution DCV de Thales Gemalto réduit la fraude en ligne
DCV mobile
La solution DCV mobile de Thales Gemalto permet à vos clients de stocker leurs cartes et de lire les codes dynamiques sur leurs mobiles.
Les clients peuvent choisir de sécuriser leur application avec un code PIN afin d’ajouter une couche d’authentification forte à l’application.
- Elle permet de stocker vos cartes dans une application mobile sécurisée.
- Elle permet d’effectuer des transactions simples et sécurisées.
Carte à code dynamique
La carte à code dynamique de Thales Gemalto est une carte de paiement sans contact EMV classique qui affiche un code dynamique qui change automatiquement toutes les 20 minutes sans l’intervention du titulaire de la carte.
Au lieu du code statique actuellement utilisé pour sécuriser les achats en ligne, le code dynamique est affiché sur un petit écran ePaper au dos de la carte.
- Jusqu’à 125 000 vérifications de codes dynamiques en 4 ans
- Mise à jour du cryptogramme de sécurité toutes les 20 minutes
Confirm Authentication Server de Thales Gemalto
Le Confirm Authentication Server de Thales Gemalto est une solution d’authentification multicanal, multitoken et indépendante du fournisseur qui prend en charge toutes les formes de technologies d’authentification sur tous les canaux.
Il s’intègre facilement dans les hôtes d’autorisation des banques et est protégé par des modules matériels de sécurité.
- Intégration facile
- Éprouvé sur le terrain, complet, évolutif et rentable
« Thales nous a aidés à mettre rapidement en œuvre une technologie CVV/CVC dynamique révolutionnaire, et la réponse a été jusqu’à présent exceptionnelle : au cours des premières semaines du projet, nous comptions déjà plus de 100 000 utilisateurs actifs. »
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Dynamic Code Verification de Thales
Dynamic Code Verification de Thales Gemalto est une solution de sécurité pour les transactions par carte non présente (CNP) centrée sur l’émetteur et basée sur une carte à affichage, une solution mobile et un serveur de validation. Elle permet aux banques de limiter la fraude tout en préservant l’expérience d’achat en ligne du consommateur.