Genere confianza en los pagos en línea
Las instituciones financieras se enfrentan a una creciente oleada de ciberamenazas, como el phishing y la apropiación de cuentas. Las soluciones de autenticación reforzada de clientes (SCA) proporcionan una capa adicional de seguridad, dificultando a los defraudadores la suplantación de clientes y la realización de actividades fraudulentas. Además, la SCA permite a las instituciones financieras lograr una combinación equilibrada de seguridad, experiencia de usuario y cumplimiento normativo.
Refuerce la seguridad
Mitigue los fraudes y las apropiaciones de cuentas. Aumente significativamente la seguridad de las transacciones en línea.
Genere confianza del cliente
Demuestre el compromiso de salvaguardar las transacciones financieras de los clientes al tiempo que da prioridad a la comodidad.
Garantice el cumplimiento normativo
Cumpla normas reglamentarias como la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la UE.
¿Qué es la autenticación reforzada de clientes?
La autenticación reforzada de clientes es una medida de seguridad obligatoria introducida por la Directiva de Servicios de Pago de la UE (PSD2) para mitigar el fraude y mejorar la seguridad de los pagos en línea. La autenticación reforzada de clientes obliga a las entidades financieras a emplear al menos dos métodos de autenticación distintos para confirmar una transacción financiera. Estos métodos pueden implicar factores como algo conocido por el cliente (p. ej., una contraseña), algo que posee el cliente (p. ej., un teléfono o un token de seguridad) o algo inherente al cliente (p. ej., una huella dactilar).
¿Por qué es importante la autenticación reforzada de clientes?
Al utilizar múltiples formas de autenticación, la autenticación reforzada de clientes dificulta que los estafadores se hagan pasar por el cliente y completen una transacción fraudulenta, lo que ayuda a proteger tanto a las empresas como a los clientes de las consecuencias costosas y perturbadoras del fraude. La autenticación reforzada de clientes también es importante para garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos y mantener la confianza de los clientes en el proceso de pago en línea.
¿Cuáles son algunos de los retos a los que se enfrentan las instituciones financieras a la hora de implantar la autenticación reforzada de clientes?
Aunque la autenticación robusta de los clientes es una medida importante para detectar el fraude en la banca y garantizar el cumplimiento de la normativa, también puede plantear algunos retos a las instituciones financieras, como:
- Compatibilidad con los sistemas existentes: la autenticación reforzada de clientes puede requerir que las instituciones financieras cambien sus sistemas y procesos existentes para soportar el uso de múltiples métodos de autenticación.
- Complejidad para los clientes: los múltiples métodos de autenticación pueden añadir pasos adicionales al proceso de pago, que algunos clientes pueden percibir como complejos o incómodos.
- Integración con servicios de terceros: si un comerciante utiliza servicios de pago o facturación de terceros, es posible que tenga que asegurarse de que estos servicios son compatibles con la autenticación reforzada de clientes y pueden soportar los métodos de autenticación requeridos.
Para hacer frente a estos retos, es posible que las instituciones financieras tengan que invertir en nuevas tecnologías o trabajar en estrecha colaboración con sus proveedores de servicios de banca digital y de pago para garantizar una transición sin problemas a la autenticación reforzada de clientes.
¿Cómo puedo agilizar el acceso sin dejar de cumplir la normativa?
Para agilizar el acceso de los usuarios, las organizaciones deben ofrecer varios métodos de autenticación, como la autenticación basada en el contexto, mensajes de texto, tokens telefónicos o tokens de hardware, adaptados a los puestos y perfiles de seguridad de los usuarios. La integración de claves de acceso en las opciones de autenticación podría ofrecer un enfoque fluido y seguro, mejorando la experiencia del usuario y garantizando el cumplimiento de las políticas de seguridad corporativas.
IdCloud, ahora parte de la plataforma de gestión de identidades OneWelcome, es la respuesta perfecta a los requisitos de seguridad de normativas como PSD2 y FFIEC. Permite a las instituciones financieras cumplir los requisitos de la PSD2 en materia de autenticación reforzada de clientes y vinculación dinámica, y ofrecer una supervisión en tiempo real del riesgo de autenticación y del proceso de transacción, tal como exigen las normas reglamentarias técnicas de la PSD2.
Se pueden definir políticas de seguridad complejas, basadas en el nivel de riesgo, el tipo de transacción y el perfil del usuario, como recomienda la FFIEC. También ayuda a cumplir el requisito de una gestión de riesgos más robusta para luchar contra el creciente número de ciberataques y fraudes.
Las normativas sobre privacidad de datos, como el RGPD en Europa y la CCPA en Estados Unidos, son cada vez más estrictas. Su cumplimiento puede suponer un verdadero reto si los datos tienen que ser procesados por varios proveedores diferentes para la evaluación de riesgos. La plataforma OneWelcome ha sido diseñada para cumplir con el RGPD y la CCPA.
¿Por qué está aumentando la implantación de la autenticación reforzada de clientes en la banca digital?
La banca digital está en auge con la implantación de autenticación reforzada de clientes por estos motivos:
- Mayor seguridad: la autenticación reforzada de clientes proporciona un alto nivel de seguridad para los pagos en línea, reduciendo el riesgo de fraude y transacciones no autorizadas, lo que hace que los clientes se sientan más seguros al utilizar los servicios de banca digital.
- Comodidad: con la adopción generalizada de dispositivos móviles e Internet, la banca digital ofrece a los clientes la comodidad de poder gestionar sus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento.
- Mejor experiencia de usuario: las plataformas bancarias digitales pueden ofrecer una experiencia más intuitiva y fácil de usar, con notificaciones en tiempo real y funciones de seguimiento del presupuesto.
En general, la implantación de autenticación reforzada de clientes en la banca digital contribuye a generar confianza en la seguridad de los pagos en línea, lo que convierte a la banca digital en una opción cada vez más popular entre los clientes.
¿Cómo ha evolucionado la autenticación en la banca digital?
La mayoría de las instituciones financieras que aplica autenticación reforzada de clientes (SCA) utiliza la tecnología OATH. El siguiente paso en la evolución de la autenticación bancaria digital es FIDO y las passkeys.
Los autenticadores integrados en la plataforma mejorarán enormemente la experiencia del usuario, y el futuro sin contraseñas está por llegar próximamente. Estamos seguros de que FIDO sustituirá a OATH como norma de facto.
Esto significa que las instituciones financieras tendrán que emprender otra migración tecnológica. IdCloud, ahora parte de la plataforma de gestión de identidades OneWelcome, es compatible con ambas tecnologías y cuenta con la certificación FIDO2, además de que contamos con la experiencia necesaria para ayudar con estas migraciones.
Somos conscientes de la importancia de garantizar la continuidad del servicio y evitar cualquier interrupción o fricción para los usuarios finales.
Aconsejamos reforzar aún más la seguridad añadiendo autenticación basada en riesgos (RBA) durante esta migración.
#INDICECONFIANZA2024
81 % de los consumidores
espera algún tipo de autenticación reforzada, a pesar de que históricamente se ha asociado a experiencias frustrantes para los clientes. Las passkeys pueden servir como componente para alcanzar un equilibrio.
Supere la normativa PSD2 y su cumplimiento con Thales.
La normativa PSD2 afecta drásticamente al ecosistema financiero y a la infraestructura de los bancos, las fintech y las empresas que utilizan datos de pago en beneficio de los consumidores. Aquí está todo lo que necesita saber sobre PSD2.
Cómo funciona la autenticación reforzada de clientes y cómo podemos ayudarlo
La autenticación reforzada de clientes actúa verificando la identidad de un usuario a través de múltiples factores, como contraseñas, datos biométricos o el uso de un dispositivo.
Los usuarios deben autenticarse mediante al menos dos de los siguientes factores para completar una transacción:
Factores de conocimiento
Se trata de algo que solo el usuario conoce, como una contraseña, un PIN o respuestas a preguntas de seguridad.
Factores de uso
Se trata de algo que solo posee el usuario, como un dispositivo móvil, una tarjeta inteligente o un token.
Factores de adherencia
Esto implica algo inherente al usuario, como datos biométricos (p. ej., huellas dactilares, reconocimiento facial o escáneres del iris).
Thales proporciona soluciones de seguridad a medida para las instituciones financiera, incluidos servicios gestionados en la nube, para facilitar la implementación sin problemas y rentable de los protocolos de autenticación reforzada de clientes y gestión de riesgos.
Nuestros servicios gestionados en la nube permiten a las entidades financieras combinar pruebas de identidad y una autenticación reforzada de clientes para garantizar el registro y el acceso a la banca digital, todo ello desde una única plataforma.
«Durante décadas, las instituciones financieras de todo el mundo han confiado en Thales para salvaguardar el acceso a sus servicios digitales. Con nuestra amplia gama de soluciones diseñadas específicamente para proteger tanto a las entidades financieras como a los usuarios finales, abordaremos con eficacia las necesidades de seguridad, funcionales y normativas del sector.»
Valide eficazmente las identidades con una autenticación a medida
Adapte su proceso de autenticación a las necesidades, usuarios y niveles de riesgo de su organización para obtener un sistema robusto y rentable.
Integre diferentes opciones de autenticación como:
Contraseñas de un solo uso (OTP)
Utiliza secretos compartidos para generar contraseñas de un solo uso para la autenticación.
Más informaciónAutenticación basada en certificados (CBA)
Utiliza claves de cifrado únicas para autenticación y firmas digitales, disponibles a través de tokens USB y tarjetas inteligentes de Thales.
Más informaciónAutenticación basada en contexto
Mejora la verificación de la identidad utilizando información contextual, recomendada junto con otros métodos de autenticación reforzada.
Más información
Thales, nombrado líder global
Encuentre el producto o servicio que mejor se adapte a sus necesidades y descubra por qué KuppingerCole ha nombrado a Thales líder de mercado, líder global y líder de innovación en gestión de accesos
Recursos adicionales que podrían interesarle
